লেখকঃ নাওমী  ইসলাম 

বাংলাদেশে ক্ষুদ্র, মাঝারি ও মাইক্রো উদ্যোগ (MSME) খাতের জন্য এক যুগান্তকারী উদ্যোগ হাতে নিয়েছে কমিউনিটি ব্যাংক বাংলাদেশ পিএলসি। দেশের প্রথম এআই চালিত বিকল্প ক্রেডিট স্কোরিং ব্যবস্থার শুভ উদ্বোধন করেছে তারা, যা প্রিয়োশপ এবং ইনসাইটস জিনি কোম্পানির সাথে অংশীদারিত্বে তৈরি। এই অত্যাধুনিক প্রযুক্তি বাংলাদেশের ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের ব্যাংকিং সুবিধা ও সহজ সঞ্চয় গ্রহণের সংখ্যা বৃদ্ধিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখতে যাচ্ছে।

MSME খাতে নতুন দিগন্ত: এআইয়ের ক্ষমতা

বাংলাদেশের অর্থনীতির অবিচ্ছেদ্য অঙ্গ ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ অর্থাৎ MSME গুলো অনেক সময় ঋণ গ্রহণে বাধার সম্মুখীন হয়। বিশেষ করে শপ মালিক, খুচরা ব্যবসায়ীর মতো ক্ষুদ্র উদ্যোক্তারা ব্যাংকের প্রচলিত ঋণ পন্থার কারণে formal ঋণ থেকে বঞ্চিত থাকেন। কারণ যথাযথ গ্যারান্টি বা প্রচলিত আর্থিক ডকুমেন্টেশন না থাকার কারণে তাদের জন্য ঋণ অনুমোদন কঠিন হয়ে ওঠে।

কমিউনিটি ব্যাংক এই সংকট মেটাতে প্রিয়োশপের বৃহৎ খুচরা ব্যবসায়ী ডেটা, ইনসাইটস জিনির উন্নত এআই ইঞ্জিন ও ব্যাংকের আর্থিক ব্যবস্থাপনা ক্ষমতাকে একীভূত করে এই ক্রেডিট স্কোরিং মডেল তৈরি করেছে। এতে ডেমোগ্রাফিক ডেটা, ক্রয় ইতিহাস, এবং প্রথমবারের মতো বাংলাদেশের বাজারে অন্তর্ভুক্ত হয়েছে মানসিক গুণক (Psychometric insights) ও ব্যবহারকারী আচরণ বিশ্লেষণ। ফলে, এক গভীর ও বিস্তৃত স্কোরিং হয় যা অনেক বেশি নির্ভুল ও অন্তর্ভুক্তিমূলক।

প্রযুক্তিকে শিনিয়ার শক্তি হিসেবে ব্যবহার: সহজ ও ন্যায্য ঋণ প্রাপ্তি

বাংলাদেশে প্রায় ৫ মিলিয়নেরও বেশি খুচরা ব্যবসায়ী রয়েছেন; এরা মূলধারার ব্যাংকিং সিস্টেম থেকে প্রায়শই বাদ পড়েন। নতুন এআই পদ্ধতির মাধ্যমে এই সব ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী সহজে ও দ্রুত eKYC প্রক্রিয়ার মাধ্যমে ঋণ সুবিধা পেতে পারছেন। ১ থেকে ৩ মাসের স্বল্প মেয়াদী ঋণের জন্য আবেদন করতে পারবেন, যার ফলে ব্যবসার প্রয়োজনীয় পুঁজিতে তাড়াতাড়ি প্রবেশ সম্ভব হবে।

কমিউনিটি ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক (চার্জ) কিমিবা সদ্দাত বলেন, “MSME হল দেশের অর্থনীতির মেরুদণ্ড। তাদের উন্নয়ন অর্থনৈতিক সফলতার চাবিকাঠি। আমাদের এই নতুন উদ্যোগের মাধ্যমে ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের শক্তিশালী করে দেশের অর্থনীতিতে স্থায়ী অবদান রাখতে সক্ষম হবো।”

অর্থনৈতিক অন্তর্ভুক্তি ও প্রযুক্তির মিলন

এই প্রকল্পে অংশগ্রহণকারী সকল সংস্থা প্রযুক্তি ও ব্যাংকিংয়ের বর্ণালী একত্রিত করেছে। প্রিয়োশপের বিশাল খুচরা বিক্রেতাদের ডেটা বিশ্লেষণ, ইনসাইটস জিনির কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার অ্যাপ্লিকেশন, এবং কমিউনিটি ব্যাংকের শক্তিশালী আর্থিক কাঠামো এই উদ্যোগকে সফল করেছে।

বিশেষজ্ঞরা এই ধরনের বিকল্প ক্রেডিট স্কোরিং সিস্টেমকে দেশের আর্থিক অন্তর্ভুক্তির জন্য নতুন দিগন্ত হিসেবে মূল্যায়ন করছেন, যা MSME খাতের সক্ষমতা ও স্থিতিশীলতা বাড়াবে।

অংশীদারিত্ব ও নেতৃত্ব

এই চুক্তির স্মারক দৃঢ় করার প্রাসঙ্গিক অনুষ্ঠানে উপস্থিত ছিলেন—

• প্রিয়োশপের প্রতিষ্ঠাতা ও সিইও মিঃ আসিকুল আলম খান
• ইনসাইটস জিনির প্রতিষ্ঠাতা মিঃ ভিনসেন্ট চয়
• কমিউনিটি ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক (চার্জ) মিঃ কিমিবা সদ্দাত

তাছাড়া, কমিউনিটি ব্যাংকের আইসিটির প্রধান মিঃ তানজিম মোরশেদ ভূঁইয়া, কর্পোরেট ব্যাংকিং ও ব্যবসায় প্রধান ডঃ মো. আরিফুল ইসলাম, কার্ড বিভাগের প্রধান মিঃ জাহির আহমেদ, এডিসি ও এমডি কোঅর্ডিনেশন টিমের প্রধান মোঃ মামুন উর রহমান এবং প্রিয়োশপ ও ইনসাইটস জিনির অন্যান্য উচ্চপদস্থ কর্মকর্তা মঞ্চে উপস্থিত ছিলেন।

ভবিষ্যতের MSME ফাইন্যান্সিংয়ের রূপকার

কমিউনিটি ব্যাংক এই উদ্যোগের মাধ্যমে ডিজিটাল উদ্ভাবনকে গ্রহণ করে MSME শিক্ষার ও আর্থিক পরিবেশের উন্নতিতে উদ্যোগ নিয়েছে। যা বাংলাদেশের ক্ষুদ্র উদ্যোক্তাদের জন্য একটি স্মার্ট, সহজলভ্য আর্থিক পরিবেশ নির্মাণে ভূমিকা রাখবে।

বাংলাদেশ ব্যাংক ও অন্যান্য অর্থনৈতিক গবেষণা সংস্থা জানিয়েছেন, MSME খাত দেশের মোট জিডিপিতে উল্লেখযোগ্য অবদান রাখে (প্রায় ২৫%-৩০%) এবং কর্মসংস্থানের শতকরা ৮০% পর্যন্ত নিয়োজিত। এOmicron ব্যাংকের this AI-ভিত্তিক পদ্ধতি MSME গুলোকে আর্থিকভাবে আরও শক্তিশালী করে টেকসই অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি নিশ্চিত করবে বলে আশা করা হচ্ছে।

আরো পড়ুনঃ Youth Entrepreneurship Subsidy – কতটা কাজ করছে? 

উপসংহার

সমাজের সবচেয়ে প্রয়োজনীয় অর্থনৈতিক স্তম্ভ MSME গুলোকে আধুনিক প্রযুক্তি দিয়ে শক্তিশালী করার ক্ষেত্রে কমিউনিটি ব্যাংক, প্রিয়োশপ ও ইনসাইটস জিনির যৌথ এই উদ্যোগ বাংলাদেশের ফিনটেক খাতে নতুন দিগন্ত সৃষ্টি করবে। উন্নত এআই প্রযুক্তির মাধ্যমে দ্রুত এবং ন্যায়সঙ্গত ঋণ সুবিধা প্রদান MSME এর বিকাশকে গতিশীল করে দেশের অর্থনীতির সমৃদ্ধিতে বহুমাত্রিক অবদান রাখবে।

বাংলাদেশের ডিজিটাল অর্থনীতি এবং অর্থনৈতিক অন্তর্ভুক্তির ক্ষেত্রে এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলক হিসেবে বিবেচিত হতে যাচ্ছে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোও এ ধরনের উদ্ভাবনী প্রক্রিয়া গ্রহণ করে দ্রুত পরিবর্তিত বিশ্বব্যবস্থায় নিজেদের ক্ষমতা বৃদ্ধি করতে পারবে।

আরো পড়ুনঃ SME ব্যবসার জন্য Tax Planning কেন গুরুত্বপূর্ণ? জানুন নতুন নিয়ম ও সুবিধা

কিছু সাধারণ প্রশ্ন ও উত্তর

 ১. এই AI-ভিত্তিক ক্রেডিট স্কোরিং কী?
উত্তরঃ এটি একটি আধুনিক প্রযুক্তি যা বিভিন্ন তথ্য যেমন ডেমোগ্রাফিক, কেনাকাটার ইতিহাস, ব্যবহারকারী আচরণ এবং মানসিক গুণাবলীর মাধ্যমে ঋণগ্রহীতার ক্রেডিটযোগ্যতার একটা স্কোর তৈরি করে। এর ফলে ব্যাংক ঋণ অনুমোদনে স্বচ্ছতা ও ন্যায্যতা বৃদ্ধি পায়।

২. কেন MSME গুলোকে ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং থেকে বাদ দেওয়া হয়?
উত্তরঃ বেশিরভাগ MSME বা ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীর কাছে জামানত বা ফরমাল ডকুমেন্টেশন ঠিকমতো থাকেনা, যা ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং প্রক্রিয়ার বাধা হিসাবে কাজ করে। এই AI স্কোরিং মডেল জামানতহীন ঋণে সহায়তা করে।

৩. কোন ধরনের ঋণ পাওয়া যাবে?
উত্তরঃ ব্যবসায়ীরা ১ থেকে ৩ মাস মেয়াদের স্বল্পমেয়াদি ঋণ পাবেন, যা মূলত পণ্য মজুদ বৃদ্ধি ও ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য ব্যবহৃত হবে।

৪. এই উদ্যোগ কে-কাদের সাথে অংশীদারিত্ব করে পরিচালিত হচ্ছে?
উত্তরঃ কমিউনিটি ব্যাংক বাংলাদেশ পিএলসি প্রিয়োশপ ও ইনসাইটস জিনির সাথে অংশীদারিত্ব করেই এই মডেল চালু করেছে।

তথ্যসূত্র 

• Community Bank Bangladesh PLC Partners with PriyoShop and Insights Genie to Launch AI-Powered Credit Scoring for MSMEs